La nueva infraestructura de pago instantáneo, FedNow, ha generado grandes expectativas al ofrecer transferencias de dinero rápidas y acceso inmediato a los fondos, sin importar el día o la hora. Sin embargo, las preocupaciones sobre los costos podrían afectar la rapidez con la que se adopte esta innovadora vía de pago.

A diferencia de otros países que ya han implementado servicios similares, Estados Unidos ha estado considerado «detrás» en términos de infraestructura de pago instantáneo. FedNow representa un avance significativo para el país en este sentido, pero la forma en que los bancos elijan fijar los precios para sus clientes podría tener un impacto en su adopción.

La Reserva Federal cobra a los bancos alrededor de 4 centavos por un pago de FedNow, en comparación con menos de medio centavo por un pago de ACH. Sin embargo, los bancos son libres de establecer sus propios precios para los pagos realizados a través de FedNow. Esto podría significar que los bancos aumenten significativamente el costo para los clientes, lo que a su vez podría disuadir a las empresas de utilizar FedNow en lugar de opciones más económicas, como ACH.

Por ejemplo, un negocio puede estar dispuesto a pagar 3,5 centavos para recibir dinero de forma más rápida, pero podría trazar una línea en pagar 25 centavos por el mismo servicio. La forma en que se maneje el fraude y la responsabilidad en caso de problemas también influirá en la adopción de FedNow por parte de las empresas.

Aunque FedNow promete ser una vía de pago más rápida y eficiente para las instituciones financieras, su adopción masiva podría depender en gran medida de cómo los bancos elijan establecer sus precios y cómo esto afecte la percepción de costo-beneficio para las empresas.

En resumen, mientras FedNow representa un paso significativo en la modernización del sistema de pagos en Estados Unidos, su éxito y adopción a gran escala dependerán en última instancia de cómo se aborden las preocupaciones sobre los costos y la forma en que los bancos decidan implementar y comercializar esta nueva infraestructura de pago instantáneo.